Vad är ett mikrolån?
Ett mikrolån kan likställas med ett smslån eller ett snabblån. Det innebär att du snabbt kan få låna en mindre summa pengar. Beloppet ligger generellt inom intervallet 500 till 10 000 kr och ska återbetalas på kort sikt. Räntan är ofta hög då låneformen är av temporär karaktär.
Mikrolån
Mikrolån ingår i samma kategori som snabblån och smslån. Det är egentligen samma sak bara att de har fått olika benämningar. Det syftar till en låneform där ingen säkerhet lämnas till banken utan lånet tas helt in blanco. Som mikro också anspelar på så visar det att lånebeloppet i sig är ringa. Det totala mikrolånet ligger generellt under 10 000 kr och det ska betalas tillbaka inom en kortare tidsperiod. Precis som alla andra former av lån utan säkerhet så är handläggningstiden ofta kortare än vi större lån, detta kompenseras dock av att räntesatserna ofta är höga beroende på vilka förutsättningar du som söker om lån har. Mikrolån finns tillgängligt för alla så länge du är över 18 år, betalningsanmärkningar är inte något som hindrar dig i detta fall.
Nedan listas majoriteten av Sveriges alternativ till Mikrolån idag. Gå igenom listan och se om du hittar något som passar just dig. Hos varje långivare ser du information om förväntad tid och utbetalningsdagar, referensräntor samt om du med betalningsanmärkning kan söka. Klicka på ”Ansök” för att ta dig vidare och påbörja din ansökan om ett mikrolån.
Karaktären av ett mikrolån kännetecknas av att du snabbt behöver låna pengar nu. Det kan ha skett något oförutsett eller akut som gör att du ekonomiskt sitter kärvt till och därav behöver låna 2000 nu. Det ska understrykas att denna typ av lån är till för de som har möjlighet att återbetala lånet plus dess ränta och kostnader inom utsatt tid för annars blir det väldigt dyrt i längden. Räntan är hög från början och betalas det ej i tid blir avgifterna ännu högre. Så ta ej ett mikrolån i onödan för att köpa den nyaste tröjan, utan använd det istället om bilen går sönder eller om en tandflisa lossnar.
Krav för att få ett mikrolån?
-
Kraven för att ta ett mikrolån på internet varierar mellan långivarna. Det ska understrykas att desto bättre du uppfyller dessa krav, desto bättre villkor får du i slutändan. Den viktigaste aspekten som de tittar på vid en låneansökan är din återbetalningsförmåga. Är den god kommer du alltid få bättre ränta än någon som har stora ekonomiska svårigheter. Du kan ändå vara berättigad till att låna om du har sämre återbetalningsförmåga, men du bör tänka igenom beslutet innan du går vidare då det kan sätta dig i en värre ekonomisk sits. De generella kraven ser ut enligt nedan:
- Du behöver vara minst 18 år oavsett långivare
- Du bör ha en god återbetalningsförmåga för att öka dina chanser
- Det kommer nästan alltid göras en kreditupplysning, dock inte alltid en UC
- Utan betalningsanmärkningar är dina chanser större
- Du behöver vara svensk medborgare
Om du klarar kraven med råge så är du en ypperlig kandidat för att ta ett mikrolån, däremot om du knappt klarar något så bör du tänka om.
Hur ansöker jag om ett mikrolån nu?
Enklaste sättet att söka ett mikrolån idag är att gå igenom jämförelsetabellen ovan och filtrera på de krav och förutsättningar som just du har. Bestäm dig innan för vilket belopp du behöver låna och se till att alltid sträva efter så låg effektiv ränta som möjligt. Om behovet av ett lån är väldigt stort så kan du ansöka hos fler långivare, då kan du säkra upp dig med topp tre enligt dig. Du fortsätter ansökan genom att klicka dig vidare till de du finner som allra bäst av det stora utbudet. Att fylla i ansökan går snabbt och många gånger kan du också validera med BankID för att styrka din identitet vilket gör processen ännu smidigare. Direkt efter du fyllt i ansökan ges i regel ett preliminärt besked om du får låna eller ej. Därefter gör en koll av handläggaren som sedan avgör om det beviljas eller ej. Kontrollen görs för att se att inget missats i det preliminära beskedet till dig. Ett blankt nej är dock inte så vanligt på din ansökan när det gäller mikrolån. Det kräver snarare komplettering eller att du lånar en mindre summa på grund av att din återbetalningsförmåga är lite sämre. Så om du får ett nej är det inte för att de vill dig illa, tvärtom, de värnar snarare om din situation.
Vanliga frågor om mikrolån
Erbjuder alla mikrolån direkta utbetalningar?
Nej det gör de inte. Vi har ovan listat vilka som erbjuder direkta utbetalningar, resterande betalar i regel ut kommande bankdag.
Varför väljer inte alla mikrolån?
Räntorna är i regel högre och beloppen är oftast mindre. Många gånger behövs lån som är betydligt större än 10 000 kr och då brukar det inte kallas mikrolån längre. Då är också godkännandeprocessen längre eftersom återbetalningsförmågan blir än viktigare. Kombinationen av högre räntor och låga belopp gör att inte alla kan välja mikrolån som låneform. Det passar enbart det som behöver pengar akut och vill låna på dagen.
Vad är mikrolån?
Ett lån som är litet till beloppet (500 – 10 000 kr) och som ska återbetalas inom 1 – 3 månader. Du kan snabbt ta lånet, men du ska också snabbt återbetala det.
Är räntorna högre för mikrolån än privatlån?
Det finns ingen bestämd linje här, men generellt är svaret ja. Det är snabbare lån och det kompenseras med högre räntor. Sedan kan du jämföra långivare för att få så låg ränta som möjligt och därav minskar gapet. Är det första gången du lånar kan du exempelvis få 30 dagar räntefritt hos vissa.
Lån utan UC
Majoriteten av alla långivare för en kreditkontroll när du ansöker om lån hos dem. Idag är det ovanligt att företagen ej gör det och det görs för att skydda dig som konsument då du ej ska hamna i ytterligare trångmål. Däremot så är det långt ifrån alla som gör en sökning i UC när du ansöker om lån. Det finns flera andra leverantörer av kreditkontroller och således finns flera alternativ för lån utan UC. Genom att söka ett lån utan UC kan du undvika att få fler förfrågningar i ditt protokoll vilket kan ses som positivt i vissa sammanhang. Det ska dock klargöras att kreditkontrollerna görs för att bedöma din återbetalningsförmåga och eventuella tidigare skulder. Beloppet för ett mikrolån är ofta 10 000 kr eller lägre vilket gör att kraven på inkomst inte är så stränga. Det viktiga är istället att du har en inkomst av något slag så de vet att de får tillbaka pengarna när de lånar ut till dig.
Lån med betalningsanmärkning
En betalningsanmärkning påverkar självklart möjligheten att ta ett lån. Det utesluter inte dig helt men det gör att utbudet av långivare blir betydligt mindre. Låna med betalningsanmärkning går ändå bra förutsatt att du kan visa på en god återbetalningsförmåga och en välvilja. Det kan också vara en gammal betalningsanmärkning till ett ringa belopp som uppstått på grund av ett misstag, så var ej orolig, det utesluter inte dig helt. Har däremot beloppet gått vidare till Kronofogden så minskar dina chanser till ett mikrolån drastiskt. Långivarna tycker inte om att låna ut till personer som har skuldsaldon hos Kronofogden då de vet att det innebär att lånet kanske aldrig betalas tillbaka. Därav är det viktigt att se till att ej hamna hos KFM med skulden. Därför ska du heller aldrig ta ett lån om du inte vet med dig att du har råd att återbetala det inom den angivna tiden. Då hamnar du bara i ytterligare problem istället.
Hur ansöker jag om ett mikrolån?
Enklaste sättet att söka ett mikrolån idag är att gå igenom jämförelsetabellen ovan och filtrera på de krav och förutsättningar som just du har. Bestäm dig innan för vilket belopp du behöver låna och se till att alltid sträva efter så låg effektiv ränta som möjligt. Om behovet av ett lån är väldigt stort så kan du ansöka hos fler långivare, då kan du säkra upp dig med topp tre enligt dig. Du fortsätter ansökan genom att klicka dig vidare till de du finner som allra bäst av det stora utbudet. Att fylla i ansökan går snabbt och många gånger kan du också validera med BankID för att styrka din identitet vilket gör processen ännu smidigare. Direkt efter du fyllt i ansökan ges i regel ett preliminärt besked om du får låna eller ej. Därefter gör en koll av handläggaren som sedan avgör om det beviljas eller ej. Kontrollen görs för att se att inget missats i det preliminära beskedet till dig. Ett blankt nej är dock inte så vanligt på din ansökan när det gäller mikrolån. Det kräver snarare komplettering eller att du lånar en mindre summa på grund av att din återbetalningsförmåga är lite sämre. Så om du får ett nej är det inte för att de vill dig illa, tvärtom, de värnar snarare om din situation.
Innan du ansöker om ett mikrolån
Innan du väljer att skicka en kreditansökan för att nytt lån så finns det ett par saker att tänka på.
- Behöver jag verkligen dessa pengar? Eller är det för nöjeskonsumtion?
- Hur ser min betalningsförmåga ut?
- Är det värt det?
Om någon av dessa frågor gör dig tveksam så bör du fundera en extra gång innan du ansöker. Snabba lån är till för att lösa akuta problem som inte går att lösa på något annat sätt. Lån för nöjeskonsumtion är däremot väldigt riskfyllt och slutar ofta med större skulder än nödvändigt. Därav är anledningen till lånet av yttersta vikt för dig personligen. Därefter om återbetalningsförmågan är dålig så är det troligen en situation du inte bör sätta dig själv i. Betalas lånet inte i tid kommer det medföra stora kostnader, eventuella betalningsanmärkningar och en eventuell misär. På grund av det är frågan om det är värt det alltid en sista kontrollfråga du ska ställa dig, för du ska vara medveten om att det inte är riskfritt att låna pengar. Det medför alltid en risk att ej kunna lösa det i tid vilket då blir en dyrköpt historia.
Fördelar och nackdelar
Det är lätt att vara partisk och antingen det ena eller det andra hållet när det gäller lån beroende på vilken sida av bordet du sitter på. Faktum är att det faktiskt finns två sidor av detta mynt, sedan är det upp till var och en att bestämma till vilken sida som väger tyngst. Det är väldigt beroende av hur situationen ser ut, men båda sidor bör alltid tas i beaktning.
Fördelar:
- Små belopp och snabba utbetalningar
- Inte så höga krav
- Kan lösa akuta och temporära problem
Nackdelar:
- Höga räntor
- Korta löptider
- Hårda följder vid uteblivna betalningar
En kort sammanställning av för- och nackdelar belyser verkligen situationen kring mikrolån och vad som eventuellt kan bli tokigt. Så länge du håller dig inom ramarna och alltid betalar i tid så kommer lånet hjälp dig. Däremot om du avviker från planen så är det inte värt det. Betala alltid tillbaka i tid!
Ränta och löptid
Som tidigare nämnt är karaktären av mikrolån små belopp och korta återbetalningstider. Detta gör att handläggningen kan vara snabb och lånet betalas ut samma dag många gånger. De vanligaste löptiderna på lånet är 30, 60 eller 90 dagar, alltså 1 – 3 månader innan det ska vara återbetalt till fullo inklusive räntor och andra avgifter. Är det första gången du tar ett mikrolån kan du ibland ha turen att få det räntefritt första månaden.
När du jämför de olika lånen är det den effektiva räntan du ska titta på. Eftersom mikrolån är låga i beloppen så har alla typer av extra avgifter i form av uppläggningsavgift och aviavgift stor effekt på den effektiva räntan. Därför ska du speciellt titta på den vid jämförelse av mikrolån 2021.
Betalning sker sedan via faktura på posten, per mejl eller via autogiro kopplat till ditt bankkonto. Oavsett vad så är det av yttersta vikt att du betalar det i tid, annars kommer det bli en kostsam historia då dröjsmålsavgifterna är väl tilltagna samt att räntorna utom tidsfristen är kraftiga. Så betala alltid tillbaka i tid och uppstår svårigheter längs vägen, var nog med att meddela långivaren det omgående för att försöka styra din situation så långt det går.
Ångerrätt vid lån?
Det är faktiskt som så att lån av denna karaktär omfattas av konsumentskyddslagen vilket innebär att du har 14 dagar ångerrätt efter du tagit ett mikrolån. Det innebär också att du då måste återlämna pengar till fullo för att kunna nyttja det. Men det kan vara bra att veta att det skyddet finns om du skulle behöva använda det. Även om just mikrolån tas för att lösa ett mer brådskande problem med pengar. Konsumentlån är en bransch som bevakas noggrant, så skyddet finns på din sida.
Ett ytterligare steg inom konsumentskyddet är också att det har införts ett tak på snabba lån och vilken ränta de får uppgå till. Räntesatsen på en högkostnadskredit får max uppgå till 40 % + gällande referensränta. Detta gör att du ej ska behöva se räntor på 200 % längre vilket var vanligt förekommande förut. Trots det ska du vara nog med att undersöka villkoren hos den specifika långivaren du väljer då information ständigt kan ändras och det är viktigt att veta vad som gäller exakt idag.